《我畢業五年，用ETF賺到400萬》

　　◎股神巴菲特一再指出，ETF最適合散戶，買一檔就能隨著股價指數成長賺遍全世界。
　　◎為什麼銀行理專從不建議你買？因為這手續費太低，銀行幾乎收不到佣金。
　　◎月收入3萬也能開始？當然，就算每月1,000元也能操作。
　　◎最詳盡逐步圖解，全中文頁面，一步步帶你輕鬆學會投資美股、美債、全球股市。

　　ETF的中文名稱是「指數股票型基金」（Exchange-TradedFund，簡稱ETF）。
　　乍看之下你一定會問：這到底是股票、基金，指數又是什麼？

　　ETF由ETF發行公司組成，為追蹤某個指數的投資工具，例如追蹤台股、追蹤美股，
　　既像股票一樣交易方便，又有基金分散風險的效果。
　　加上不用盯盤、不用找尋單一個股，非常適合沒時間看盤、也讀不懂財報的人。

　　本書作者PG（Pig，小豬撲滿）警察大學畢業，
　　在試過股票、基金等各種投資工具後發現，
　　只有ETF，最適合他這種工作時間長、收入又很固定的人。

　　寫作本書時他畢業第五年，透過投資ETF，在24歲存到第一個100萬，
　　25歲存到200萬，27歲達到300萬，29歲時存超過400萬。

　　2016年他開始在網路上分享自己投資ETF的心得，
　　累積流量已超過70萬次，《中國信託證券》、《經濟日報》、「商周財富網」、
　　「風傳媒」、《Smart智富月刊》等都轉載報導。

　　本書完整公開PG最推薦的3檔台股股票ETF、6檔美股ETF、
　　7檔債券ETF和2檔房地產ETF，想用小資金賺遍全世界，讀這一本就夠。

　　◎股票上千支，選股很燒腦，好的ETF只在三大類──股票、債券、房地產

　　ETF分三大類：股票型、債券型、房地產型，作者推薦哪些標的？
　　發行公司很多，但你只需要認識三家大公司就夠；
　　PG財經筆記更獨家圖解ETF篩選器，
　　從報價、費用、報酬表現、指數相關係數等14個指標，幫你過濾。

　　我是新手怎麼入門？作者推薦你先從台股ETF0050（元大台灣卓越50基金）。
　　但現在0050一張居然要九萬多，怎麼辦？從買零股開始。手把手教你。

　　◎從開戶到下單，各種流程全圖解！

　　買美股要坐飛機去國外開戶嗎？當然不用，用「複委託」就可以辦到。
　　作者獨家分析複委託的四大海外券商與四大國內券商，
　　幫你找到一家有中文介面、交易免手續費，還有可用中文溝通的24小時線上客服。

　　◎PG獨家研發資產配置計畫大公開

　　根據美國709檔共同基金歷經25年的績效研究發現：
　　影響報酬的關鍵不是標的，而是配置。
　　剛出社會的人，你得八股二債，中年人得六股四債，保守的人就二股八債，
　　那完全不想動腦的人（小編就是）呢？本書有PG個人資產配置大公開。

　　書中更收錄了PG財經筆記自行設計的「投資計畫檢查清單範例」，
　　用26個問題和Excel表格，幫你做好財富管理。
　　不用斜槓，年賺20％以上。

　　《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》

　　臺灣最暢銷ETF投資工具書，
　　累積銷量突破五萬本！

　　《華爾街日報》投資理財類暢銷書

　　「學校沒學到的理財知識，都能在這本書裡面學回來。」──「PG財經筆記」版主／蔡至誠

　　一個收入不多的年輕高中老師，平日不看盤、股市下跌他更開心。
　　只研究一種理財工具，成本比人少、獲利卻比人高，怎麼辦到？

　　安德魯．哈藍（AndrewHallam）是加拿大人，這幾年搬去新加坡，
　　在當地美國國際學校擔任高中英文老師。他沒有富爸爸，也不是學商科的，
　　但懂得理財，擁有百萬美元以上的財富。

　　他15歲開始，想穿新衣服就得自己存錢買，
　　16歲就用在超市打工的錢買下第一輛車，19歲開始投資，大學時就自力更生，
　　將70％的薪水用來還清助學貸款，第六年更買下一塊土地……。
　　為什麼一個勉強算是中等收入的高中老師，能夠用如此快的速度累積財富？

　　哈藍老師要教你：
　　1.有錢的第一步，不是學會賺錢方法，而是像「真的有錢人」一樣花錢。
　　2.你一定懂複利，但你會用複利思考嗎？知道什麼是「複利的挪亞定律」嗎？
　　3.戶頭有了錢，理專一定自動找上門，認識理專之前，你務必要認識這兩種基金。
　　4.存了錢，但別輕易進場，而是要等待下一回的股市暴跌，然後開心。
　　5.股市崩盤照樣賺：哈藍要介紹你「懶骨頭投資組合」。
　　6.不管你住在哪個國家，都該在當地做「指數化投資」。
　　7.既然要做指數化投資，你一定得接觸理財顧問，哈藍教你揭開理財顧問的把戲。尤其是他們介紹的高收益投資標的，真相到底是什麼。
　　8.股票行情波動大，其實不適合上班族，如果你真的很想買股票，哈藍教你如何配置、哪類股適合上班族購買。然後，哈藍會告訴你「賣股票」的時機怎麼抓。

　　現在，哈藍和妻子擁有一輛賓士車和一輛馬自達多用途車，住有泳池的豪華社區，
　　還經常旅行，已造訪超過25個國家。
　　如果健康狀況維持得好，未來40年他都可以繼續享受美好的生活。

　　哈藍老師現在的生活，不就是你的最大夢想嗎？

各界推薦

　　《我畢業五年，用ETF賺到400萬》
　　《一個投機者的告白實戰書》暢銷書作者／安納金
　　《股海老牛專挑抱緊股，穩穩賺100％》作者／股海老牛
　　「副總裁的理財日誌」粉專版主、阿爾發金融科技有限公司創辦人／陳志彥
　　方寸管顧首席顧問、醫師／楊斯棓
　　《為什麼你的退休金只有別人的一半？》作者／闕又上
　　（依姓名筆畫排序）

　　《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》
　　萬寶投顧董事長／朱成志
　　「PG財經筆記」版主／蔡至誠
　　《投資金律》作者／伯恩斯坦
　　《漫步華爾街》作者／墨基爾
　　《巴菲特沒有秘密》作者／麥爾茲
 

作者簡介

PG財經筆記

　　中央警察大學畢業，曾任刑事單位偵查人員、派出所所長。

　　大學時買過郵政6年期儲蓄險，畢業後開始投資股票。在閱讀伯頓‧墨基爾的著作《漫步華爾街》後，如獲至寶，最終選擇以被動投資、指數化投資、資產配置為自身的投資核心宗旨，目前ETF投資組合年化報酬率為8.28％。

　　2016年開始經營部落格「PG財經筆記」，記錄投資心得，擅長以深入簡出的筆調及理性思維，來探討關於理財的大小事，網站總流量超過70萬次。文章被廣發並轉載於《中國信託證券》、《經濟日報》、「商周財富網」、「風傳媒」、《Smart智富月刊》等媒體。現正準備CFP國際認證高級理財規劃顧問（Certified Financial Planner）考試。

安德魯．哈藍（Andrew Hallam）

　　美國股市三位傳奇專家聯合推薦的「素人投資家」

　　一位高中老師，任教於新加坡的美國國際學校，以教師的薪水打造出千萬財富。

　　他教授英文，2002年開始撰寫關於個人理財的文章，其中有兩篇文章獲得加拿大國家出版獎的理財類決選提名。作品刊登於《加拿大商業雜誌》（Canadian Business）、《環球郵報》（The Globe and Mail）、《財識》（MoneySense）、《時報》（L'Actualite）及《讀者文摘》（Reader's Digest）。

　　2006年開始舉辦投資研習會，告訴人們如何輕易打敗理財顧問所提供的投資報酬率。他的九個理財投資法則，不僅受到《環球郵報》報導，而且登上《華爾街日報》。目前他還在學校教授個人理財。

譯者簡介

丁惠民

　　中興大學企管系畢。曾任職於明碁電腦（已更名為佳世達科技）、《工商時報》，現為專業文字工作者。譯有《不買飆股，年均獲利40%》、《大哉問時代》、《讓你成功的，永遠是B計畫》等書（以上皆為大是文化出版）。
 

《我畢業五年，用ETF賺到400萬》

前言 警大教會我自律，存出人生第一桶金

第一章 薪水凍漲、物價一直漲，ETF幫你解套
錢變難存不是你的錯覺，我用數字證明
ETF，有股票的精神，兼具基金的多元
股神巴菲特也選ETF的理由

第二章 股票上千支，選股很燒腦，好ETF只在三大類──股票、債券、房地產
股票型ETF：台股、全球股、美股與其他
債券ETF：短、中、長期各取所需
房地產ETF：成為全世界的包租公／婆

第三章 從開戶到下單，各種流程全圖解！
手把手教你，線上開立台股證券戶
不出國也能投資海外：複委託，怎麼開戶、下單？
不懂英文怎麼辦？第一證券有中文客服能幫你
跨國匯款流程注意事項

第四章 選標的不用燒腦，2大篩選器幫你過濾
最熱門的三大發行公司
PG給新手的6個叮嚀
破解ETF命名邏輯，不踩雷
實作篇：圖解ETF篩選器

第五章 PG獨家推薦投資計畫SOP
投資中的無鋒重劍：資產配置
投資組合勝於買進時機
資產配置也非萬能，有三個無法和一個小心
我的投資計畫檢查清單
資產配置關鍵字，簡單照做就能賺

第六章 讓你每晚安心睡覺的永久投資組合
核心配置加衛星配置，市場漲跌你都安心
小資族最佳投資平臺──零股定投0050
我用2檔ETF做投資組合，年報酬率20％以上

第七章 PG財經筆記常見問答集──寫給在投資路上迷惘的你

後記 投資自己，就是投資未來

《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》

各界讚譽
推薦序 一個牛皮紙袋，藏著致富關鍵／伊安．麥古根
前言 我，微薄的薪水，卻能成為千萬富翁

第一堂課 像真的有錢人一樣花錢
絕對不做有違財富累積的事／購物品味太高會帶來痛苦／
「想要有錢」的時候，別做傻事／
買房，關鍵不是頭款，而是利率／贏在起跑點，別靠富爸爸／
我怎樣成為千萬富翁（這一段別學我）／
不必省得像貧民，但要花得像有錢人

第二堂課 複利的挪亞定律
很多人不懂複利的神奇力量／小女孩，小錢變大錢的活見證／
一領到薪水就該做的事／背車貸卡債，精通投資也白搭／
股票雖有漲跌，但一定能創造財富／你猜不到哪檔股票會漲，所以……

第三堂課 認識理專之前，務必認識這兩種基金
三種指數型基金，理財不敗／巴菲特也建議你買指數型基金／
九六％的主動型基金表現不佳／主動型基金，總是好花不常開／
主動式管理基金，主動吃掉你的錢／實證：按照績效排名買基金，必敗／
主動型基金是短期投資，不宜長期持有／
主動型基金與指數型基金超級比一比／三％手續費會吃光你的獲利／
為什麼他們都不希望你買指數型基金？

第四堂課 等待下一回的股市暴跌，開心
奇怪ㄟ～漲價了還拚命買／股市：何時進場不重要，待多久才重要／
老師這樣教股票就好了／波段操作？我的下場是……／
九一一狂跌，終於等到你／市場下殺，是一場難得的盛宴

第五堂課 股市崩盤照樣賺：懶骨頭投資組合
債券，讓你進可攻退可守／股市崩盤，錢照賺／
來一段國外關係，更穩當／懶骨頭，投資獲利多／
股票債券在一起，雞蛋不放同一籃

第六堂課 在你居住的國家做指數化投資
三胞胎父親打敗專業投顧／
在加拿大，要特別注意基金買賣成本／
在獅城買指數型基金，也要貨比三家／
在澳洲投資，以美式武器打勝仗／每年只要花一小時

第七堂課 揭開理財顧問的把戲
理財顧問的話術與伎倆／理財顧問與經紀人，全都功力有限／
大部分的退休基金都買指數／投資產業是個大騙局

第八堂課 高投資報酬率背後的真相
投資的騙局，始終有人相信／九四％的股市老師跑路／
高收益債券，結果是垃圾／投資新興市場？別被GDP騙了／
黃金絕對是短線，長期沒獲利／企業威脅抽廣告，雜誌敢講實話嗎？／
避險基金？其實風險超大

第九堂課 如果你真的很想買股票
以巴菲特為師／投資股票務必記住兩件事／如何判斷企業的好壞？／
免盯盤的好企業，長這樣／賣股票，聰明選時機

結語 九個致富法則一覽

 

《我畢業五年，用ETF賺到400萬》 股神巴菲特也選ETF的理由 我想很多人會有疑問，「投資ETF就能賺錢」是不是被過度神化？自己從指數裡面挑選成分股，把較差的成分股篩掉自組ETF，這樣不是更好嗎？基金經理人選股也有贏過大盤的吧？ 其實，這些種種造成你投資ETF的阻礙，巴菲特已經有了實際金額的實驗。巴菲特在2006年的股東大會中公開提出一項挑戰：他願意用100萬美元的賭注，接受任何人挑選最多10檔避險基金的投資組合，來跟美國標準普爾500股票指數比較績效，獲勝的一方就能贏得對方的100萬美元，並捐給自己指定的慈善機構。 這件事情公開之後，前投資公司Protégé Partners共同經理人賽德斯（Ted Seides）接受了挑戰，並挑選了5檔避險基金挑戰巴菲特。 很快的，這場賭注於2017年12月31日正式落幕，巴菲特選擇的指數型基金10 年報酬率是94％，在過去這10年間，獲得了平均每年投資報酬率8.5％的成績；另一方就不是那麼樂觀了，賽德斯選擇的基金報酬率為24％，平均每年投資報酬率只有2.96％。比賽結果顯然是巴菲特利用指數基金大勝，並為他選擇的慈善機構贏得了獎金。 巴菲特能贏的原因在於「低成本」，因為他選擇的是低成本的指數型基金，讓他能夠用低成本取得股票市場的合理回報，隨著比較時間越長，低成本帶給他的勝算就越大。（資料來源：網站「副總裁的理財日誌」。） 與其自己苦惱，不如和大家一樣好 對於散戶來說，大多數投資商品收取高昂的費用，卻沒有提供合理的報酬；如基金經理人每年收取2％的費用，只提供客戶「可能」打敗大盤的策略，但許多數據、文獻都不斷發現，這些基金在扣除成本前只能約略跟大盤報酬相等，再扣除成本後，投資人大都拿到落後於市場報酬的成績。 自己未必比較好選股，請經理人操盤也未必比較好，但長期投資大盤指數，可以讓自己跟大家一樣好。 你投資ETF後，就能用極低且合理的成本拿到各個投資市場該有的報酬率，讓你不用花太多的精力去研究，也可以輕鬆跟上平均值，讓財富隨著經濟成長而保值，甚至是增值。 因為主動式管理的成本太高，且過於追求短期績效而頻繁更換持股所產生的交易費用，反而會拖累報酬，即使經理人打敗大盤，但投資人多數的獲利都付給了基金公司。另外，不管是基金還是ETF，較高的收費都不是高報酬的保證，相反的，收費低廉的基金與ETF才是長期好報酬的基本條件（不保證獲利，但肯定好過收費高的）。